Retraite au Portugal : tout ce qu’il faut savoir

La retraite est synonyme d’une envie de profiter de la vie pour beaucoup de français. Nous avons tous le rêve de quitter notre grisaille quotidienne de Paris ou la pluie du nord pour profiter enfin du soleil Portugais. 

Nous allons voir dans cet article les avantages et les inconvénients de choisir le Portugal durant sa retraite. 

Nous aborderons également les démarches à effectuer.

Quelles sont les différentes démarches pour d'installer au Portugal ?

Quel que soit le pays où vous souhaitez passer votre retraite, vous ne pourrez pas échapper aux démarches administratives. 

Vous n’aurez pas besoin d'une demande de visa mais il vous faudra une autorisation de résidence à long terme. Celle-ci dure 90 jours, ensuite il faudra demander une nouvelle autorisation à la mairie de votre lieu de résidence pour une résidence maximale de 180 jours.

Si vous bénéficiez d’un domicile fixe pour votre retraite au Portugal, il faudra demander un numéro d’identification fiscal (NIF) qui permettra à l’administration portugaise de vous identifier. La mairie d’arrondissement de votre lieu de résidence vous délivrera une attestation de résidence.

Si vous souhaitez ne pas être limité car vous souhaitez passer votre retraite à l’année au Portugal, le plus intéressant sera de faire une demande de permis de séjour. Grâce à l’autorisation, vous obtenez un certificat pour une durée de 5 ans. Une fois les 5 années passées, vous pourrez obtenir un statut de résident permanent.

Quelle est la fiscalité au Portugal ?

La fiscalité a changé depuis février 2020 au Portugal. Le pays a longtemps été un paradis fiscal pour les retraités mais tout a été revu pour que ce soit plus cohérent avec son économie actuelle.

Jusqu’à présent, vous pouviez passer votre retraite au Portugal avec un statut de résident non habituel grâce à la Convention Fiscale signée entre la France et le Portugal. Grâce à ce statut, vous aviez une exonération fiscale totale de l'impôt sur le revenu (donc votre pension de retraite) dès que vous vous installiez sur le territoire Portugais pour une durée de 10 ans. Vous étiez également une exonération d'impôts en France. Pour cela il fallait :

• Vivre au moins 6 mois de l’année au Portugal
• Ne pas y avoir vécu les 5 années précédentes

Mais il y a eu un changement de législation, le régime d'imposition a changé pour les nouveaux retraités ...

Un nouveau système fiscal moins accueillant ?

L’ancien système perdure pour tous les retraités qui sont déjà au Portugal et qui en bénéficient. Par contre, les nouveaux retraités qui pensaient venir au Portugal ces prochaines années ne pourront pas profiter de ce régime. 

Le Parti socialiste portugais a proposé un amendement à la loi dans lequel il y a une taxation des pensions de l'ordre de 10% pour les retraités européens. Les conditions sont les suivantes :

• Séjour de plus de 183 jours au Portugal dans l’année 
• Ne pas avoir été résident fiscal au Portugal pendant les 5 années qui précèdent la demande
• Etre propriétaire ou locataire d’un logement dans le pays

Pourquoi cette nouvelle fiscalité au Portugal ?

L’exonération des impôts avait pour but d’attirer des capitaux étrangers au Portugal car le pays souffrait d’une importante crise financière. 

Depuis, la situation s’est stabilisée avec un taux de chômage nettement réduit et un déficit public qui disparaît petit à petit. En 2024, il n'y a même plus de déficit mais un excédant budgétaire.

Attention, si vous vivez actuellement votre retraite au Portugal et que vous bénéficiez de cette exonération fiscale, vous pouvez volontairement vous soumettre aux nouvelles règles fiscales. Pourquoi ? Pour éviter d’avoir une réclamation de la part d’impôts de l’état français en raison de la non-imposition au Portugal.

Quels sont les avantages et les inconvénients de passer sa retraite au Portugal ?

Les avantages d’une retraite au Portugal

Le régime fiscal était avantageux mais ne l'est plus. 

Désormais, une des raisons principales de choisir le Portugal est la proximité géographique avec la France. 

De plus, vous y trouverez un climat agréable, une qualité de vie, une météo plus favorable, les températures ne descendent que très rarement en-dessous de 10 degrés en hiver. De plus, vous aurez en moyenne 300 jours de soleil par an. 

Un autre avantage à ne pas oublier : un coût de la vie abordable !

Le coût de la vie au Portugal est nettement inférieur à celui de la France (-25% / -30%). Vous allez donc réaliser des économies sur vos achats alimentaires, les loisirs. 

Le prix de l'immobilier est aussi plus intéressant. Vous trouverez des logements plus abordables à l'achat ou à la location. Le prix moyen de vente d'un appartement ou d'une maison est compris entre 1000 et 1200€ au mètre carré ...

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Les inconvénients d’une retraite au Portugal

On retrouve tout de même des inconvénients pour envisager d'être un expatrié au Portugal. 

La santé

Le système de santé est par exemple moins efficace qu’en France et est plus cher dans le privé. C’est important à souligner car si vous envisagez d’y passer vos vieux jours, il y a une probabilité que vous ayez besoin de plus consulter un médecin que lorsque vous étiez plus jeune.

Les retraités du régime français bénéficient toujours de la protection sociale française : la Sécurité Sociale. 

En effet, une cotisation d’assurance maladie de 3.2% continue d’être prélevée par la Sécurité Sociale française sur les retraites privées. 

Pour avoir accès au système de soins public portugais, vous avez l’obligation de vous enregistrer à l’équivalent portugais de la Sécurité Sociale pour la maladie, le Sistema Nacional de Saúde (SNS). Les retraités français qui choisissent le régime RNH (Résident Non Habituel) peuvent gratuitement transférer sur le SNS portugais leurs droits à Sécurité Sociale française. Ils conservent l’intégralité des droits et avantages de la Sécurité Sociale française au Portugal. 

Dans l'idéal, il vaut mieux ne pas tomber malade mais c'est un élément à prendre en compte lors de votre réflexion. 

A noter que la proximité géographique avec la France vous permet de vous déplacer si le besoin s'en ressent. 

A noter aussi que si vous avez les moyens, vous pourrez aussi vous faire soigner dans les cliniques privées en souscrivant à une assurance-maladie pour avoir un coût plus raisonnable des soins.

La météo

On a évoqué plus haut une météo plus favorable au Portugal.
Mais, avec le réchauffement climatique, on a pu voir des incendies importants dans le nord du Portugal au cours de l'été 2024. Si vous choisissez un appartement sous les toits à Lisbonne, assurez-vous notamment de la présence d'une climatisation. 

Autres éléments

Hormis à Lisbonne ou Porto, la culture n’est peut-être pas aussi incroyable lorsque vous habitez Paris ou une grande ville française. Si vous ne connaissez pas le portugais, il y a aussi des barrières linguistiques.